穆迪确认渤海银行Baa3的存款评级，稳健的背后还有不少“新”潜力

发布时间：2025-07-08 04:55:15 来源：义愤填膺网 作者：时尚

随着规模的新稳健增长、资产质量的穆迪持续改善、风险防御能力的渤海进一步加强，渤海银行继续受到国际主流评级机构的银行认可。

近日，的的背穆迪投资者服务公司（Moody’s Investors Service，存款下称“穆迪”） 发布报告，评级确认渤海银行Baa3的稳健长期存款评级，同时维持该行主体信用评级为投资级评级，后还展望稳定。少潜在市场人士看来，新这一评级结果显示出穆迪对渤海银行经营发展情况的穆迪认可，将有助于提振投资人信心，渤海为该行在国际资本市场提高议价能力、银行降低融资成本等方面提供支撑。的的背

截至今年6月末，渤海银行资产总额已经逼近1.7万亿元，存贷款规模保持稳定增长，且在小微、三农以及制造业等重点领域的布局成效明显。维持渤海银行的评级和稳定展望，也反映了穆迪对该行未来12~18个月财务状况总体保持稳定、资产质量不会大幅恶化等预期。

另外值得关注的是，随着政策对房地产健康稳定发展的支持不断深化，疫情对宏观经济的影响逐渐减弱，银行业整体的经营环境都将得到明显改善。近期正式落地的个人养老金制度中，渤海银行作为12家全国性股份行之一，也是首批获准开办个人养老金业务的银行，未来相关业务的市场空间值得期待。

国际主流评级机构的认可

信用是金融交易得以产生的原动力与核心基础。作为国际权威评级机构，穆迪的评级结果一定程度上反映了对金融交易主体履约能力或偿付能力的判断，对市场具有重要的参考意义。

在最近一份评级报告中，穆迪针对渤海银行维持了Baa3的长期存款评级，同时还维持该行ba3的基础信用评估（BCA）和ba3的调整后BCA，评级展望仍为稳定。

有市场人士评价指出，这一评级结果显示出国际主流评级机构对渤海银行经营发展情况的认可，有助于提振投资人信心，也可以为该行在国际资本市场提高议价能力、降低融资成本提供一定支撑。

穆迪预测，未来12~18个月，渤海银行的财务状况将总体保持稳定。这一判断的依据在于，尽管银行业整体受到当前经济环境和疫情的影响，但渤海银行近年来减少了对高风险行业的贷款敞口，并采取了对影子银行产品投资敞口的降风险措施，从而有助于缓解相关风险。可以印证的是，近年来，渤海银行的房地产业对公贷款在贷款总额的占比，以及信托计划和资管产品的投资均有显著下降。

同时，渤海银行的风险抵御能力也有所增强。从其半年报数据来看，贷款损失准备计提充足，贷款减值准备236.39亿元，较上年末增加8.07亿元；贷款拨备率2.39%，拨备覆盖率136.30%，均保持稳定。

另外在资本充足率方面，穆迪预计，未来12~18个月该行的核心一级资本充足率仍将维持在8.0%-9.0%以上。

考虑到渤海银行稳健的基本面，加上不断凸显的系统重要性，穆迪对该行的存款评级、交易对手风险评级和交易对手风险评估有3个子级的提升，分别达到Baa3、Baa3和Baa3（cr）。

穆迪所指的系统重要性，与渤海银行的股权背景、市场地位有关。

作为最“年轻”的全国性股份制商业银行，渤海银行也是天津市最大的国有金融机构，各类央企和天津政府下属企业合计持股超过50%。截至今年6月末，该行第一大股东天津泰达投资控股有限公司（实控人为天津国资委）持股比例为20.34%，第二大股东渣打银行（香港）有限公司持股16.26%，国资委旗下的中海集团投资有限公司、中国宝武钢铁集团有限公司、国家开发投资集团有限公司各持股11.12%、9.49%、9.49%。

穆迪认为，渤海银行将是天津市进一步发展和加强金融服务业规划下的旗舰企业。银行业首席分析师肖斐斐也在最近一份研报中指出，渤海银行形成了涵盖央企、地方国企、民营企业、境外投资者和社会公众股东的多元、均衡、稳定的股权结构，构建了植根天津、立足京津冀、面向全国的战略布局。这对其未来拓展和深化业务空间具有重要意义。

最新数据显示，从2005年12月成立到2020年7月登陆港交所，再到如今资产逼近1.7万亿元，渤海银行已经进驻全国25个省市自治区，5个副省级城市和香港特别行政区，覆盖了全国65个重点城市，建立了36家一级分行、33家二级分行、211家支行。同时，该行拥有社区小微支行24家，正式开业机构网点总数达到304家。

截至上半年末，渤海银行资产总额超过1.66万亿元，较上年末新增793.09亿元，增幅5.01%；其中，全行发放贷款和垫款净额9722.62亿元，较上年末新增343.55亿元，增速为3.66%。负债总额约为1.55万亿元，较上年末新增764.50亿元，增幅5.18%；其中，吸收存款8752.91亿元，较上年末新增393.70亿元，增速为4.71%。存贷款规模均保持稳定增长。

优化结构走向高质量发展

不过与受评同业相比，渤海银行的贷款和资产增速并不在最快的行列之内。穆迪认为，这恰恰表明，该行的战略重点已经从规模扩张转向高质量发展。

肖斐斐团队也认为，渤海银行近年来在业务结构优化、战略转型方面都取得了明显成果。以该行一直坚持的转型方向——零售银行为例，今年上半年，该行零售银行业务收入占比已经达到35.8%，相比2017年明显提升了27.7个百分点，同期零售存款余额、贷款余额占比分别为16.8%、34.4%。

在零售转型过程中，渤海银行成为“最佳体验的现代财资管家”的战略愿景也将为其争取更多发展机遇。11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施，此前渤海银行作为12家全国性股份行之一成为首批获准开办个人养老金业务的银行，接下来的业务空间值得期待。

疫情以来，渤海银行更是积极应对环境变化和风险挑战，全面贯彻新发展理念，服务新发展格局，主动响应政策号召，让利实体经济，提高金融服务水平。其中为落实落细国务院扎实稳住经济一揽子政策措施，该行曾于今年6月出台了“28+22条”硬核举措，通过精准滴灌加强金融纾困。

其中针对小微企业，在此前出台的减费让利政策基础上，渤海银行进一步取消了收费项目31项、降低收费标准7项。据了解，此前仅在天津地区，该行每年为企业降费的规模就接近亿元。

从信贷投放来看，普惠金融已经确立为渤海银行转型发展的重要战略。截至上半年末，渤海银行普惠小微贷款余额为672.53亿元，较上年末增加77.71亿元，增速达13%，高于一般性贷款增速9.7个百分点；普惠金融贷款客户16.70万户，比上年末增加2.08万户，增长14%，新发放普惠型小微企业贷款平均执行利率5.99%，与同期基本持平。

同时，渤海银行更加聚焦实体经济重点领域和民营企业等薄弱环节，持续加强对制造业科技创新、转型升级企业的金融支持。

数据显示，2019年以来，渤海银行全年制造业贷款余额持续保持着20%以上的年化增长，并且在公司对公贷款中占比持续提升。截至今年6月末，全行制造业贷款余额为1064.62亿元，较上年末增长5.9%，在对公贷款中占比达19.2%，较2018年末明显提升6.5个百分点。

渤海银行也一直在探索赋能实体经济更高效的工具和方式，紧跟行业数字化转型的浪潮。就在11月5日，该行成功投产上线新一代票据业务系统，与上海票据交易所实现对接，并以其专注客户体验的结算、签约、申请、资料上传、批量操作、转让变更六大特色功能，助力企业率先体验新一代票据的结算便捷性与安全性，提升供应链、产业链企业资金周转效率和融资可得性，进一步提升了票据服务实体经济的能力。

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